Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 318 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 477,61 € | 9 477,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 720 € / mois | 27 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 480 € | 1 423 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 963 € | 1 351 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 631,56 € | 46 099,76 € | 1 250 868,44 € |
| Année 2 | 70 092,90 € | 43 638,42 € | 1 180 775,54 € |
| Année 3 | 72 643,82 € | 41 087,50 € | 1 108 131,72 € |
| Année 4 | 75 287,58 € | 38 443,74 € | 1 032 844,14 € |
| Année 5 | 78 027,53 € | 35 703,79 € | 954 816,61 € |
| Année 6 | 80 867,22 € | 32 864,10 € | 873 949,39 € |
| Année 7 | 83 810,23 € | 29 921,09 € | 790 139,16 € |
| Année 8 | 86 860,37 € | 26 870,95 € | 703 278,79 € |
| Année 9 | 90 021,51 € | 23 709,81 € | 613 257,28 € |
| Année 10 | 93 297,69 € | 20 433,63 € | 519 959,59 € |
| Année 11 | 96 693,10 € | 17 038,22 € | 423 266,49 € |
| Année 12 | 100 212,08 € | 13 519,24 € | 323 054,41 € |
| Année 13 | 103 859,12 € | 9 872,20 € | 219 195,29 € |
| Année 14 | 107 638,90 € | 6 092,42 € | 111 556,39 € |
| Année 15 | 111 556,39 € | 2 175,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 318 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 822 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.