Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 368 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 837,02 € | 9 837,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 809 € / mois | 28 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 480 € | 1 477 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 213 € | 1 402 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 196,31 € | 47 847,93 € | 1 298 303,69 € |
| Année 2 | 72 750,98 € | 45 293,26 € | 1 225 552,71 € |
| Année 3 | 75 398,64 € | 42 645,60 € | 1 150 154,07 € |
| Année 4 | 78 142,65 € | 39 901,59 € | 1 072 011,42 € |
| Année 5 | 80 986,50 € | 37 057,74 € | 991 024,92 € |
| Année 6 | 83 933,87 € | 34 110,37 € | 907 091,05 € |
| Année 7 | 86 988,51 € | 31 055,73 € | 820 102,54 € |
| Année 8 | 90 154,30 € | 27 889,94 € | 729 948,24 € |
| Année 9 | 93 435,32 € | 24 608,92 € | 636 512,92 € |
| Année 10 | 96 835,73 € | 21 208,51 € | 539 677,19 € |
| Année 11 | 100 359,91 € | 17 684,33 € | 439 317,28 € |
| Année 12 | 104 012,33 € | 14 031,91 € | 335 304,95 € |
| Année 13 | 107 797,69 € | 10 246,55 € | 227 507,26 € |
| Année 14 | 111 720,81 € | 6 323,43 € | 115 786,45 € |
| Année 15 | 115 786,45 € | 2 257,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 368 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.