Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 368 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 063,91 € | 8 063,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 436 € / mois | 23 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 480 € | 1 477 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 213 € | 1 402 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 196,90 € | 49 570,02 € | 1 321 303,10 € |
| Année 2 | 48 963,33 € | 47 803,59 € | 1 272 339,77 € |
| Année 3 | 50 795,89 € | 45 971,03 € | 1 221 543,88 € |
| Année 4 | 52 697,04 € | 44 069,88 € | 1 168 846,84 € |
| Année 5 | 54 669,32 € | 42 097,60 € | 1 114 177,52 € |
| Année 6 | 56 715,43 € | 40 051,49 € | 1 057 462,09 € |
| Année 7 | 58 838,14 € | 37 928,78 € | 998 623,95 € |
| Année 8 | 61 040,28 € | 35 726,64 € | 937 583,67 € |
| Année 9 | 63 324,84 € | 33 442,08 € | 874 258,83 € |
| Année 10 | 65 694,89 € | 31 072,03 € | 808 563,94 € |
| Année 11 | 68 153,69 € | 28 613,23 € | 740 410,25 € |
| Année 12 | 70 704,46 € | 26 062,46 € | 669 705,79 € |
| Année 13 | 73 350,74 € | 23 416,18 € | 596 355,05 € |
| Année 14 | 76 096,03 € | 20 670,89 € | 520 259,02 € |
| Année 15 | 78 944,07 € | 17 822,85 € | 441 314,95 € |
| Année 16 | 81 898,72 € | 14 868,20 € | 359 416,23 € |
| Année 17 | 84 963,95 € | 11 802,97 € | 274 452,28 € |
| Année 18 | 88 143,92 € | 8 623,00 € | 186 308,36 € |
| Année 19 | 91 442,87 € | 5 324,05 € | 94 865,49 € |
| Année 20 | 94 865,49 € | 1 901,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 368 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.