Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 474,66 € | 7 474,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 650 € / mois | 21 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 480 € | 1 369 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 713 € | 1 300 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 748,11 € | 45 947,81 € | 1 224 751,89 € |
| Année 2 | 45 385,47 € | 44 310,45 € | 1 179 366,42 € |
| Année 3 | 47 084,13 € | 42 611,79 € | 1 132 282,29 € |
| Année 4 | 48 846,34 € | 40 849,58 € | 1 083 435,95 € |
| Année 5 | 50 674,53 € | 39 021,39 € | 1 032 761,42 € |
| Année 6 | 52 571,10 € | 37 124,82 € | 980 190,32 € |
| Année 7 | 54 538,69 € | 35 157,23 € | 925 651,63 € |
| Année 8 | 56 579,92 € | 33 116,00 € | 869 071,71 € |
| Année 9 | 58 697,56 € | 30 998,36 € | 810 374,15 € |
| Année 10 | 60 894,41 € | 28 801,51 € | 749 479,74 € |
| Année 11 | 63 173,52 € | 26 522,40 € | 686 306,22 € |
| Année 12 | 65 537,92 € | 24 158,00 € | 620 768,30 € |
| Année 13 | 67 990,82 € | 21 705,10 € | 552 777,48 € |
| Année 14 | 70 535,53 € | 19 160,39 € | 482 241,95 € |
| Année 15 | 73 175,45 € | 16 520,47 € | 409 066,50 € |
| Année 16 | 75 914,19 € | 13 781,73 € | 333 152,31 € |
| Année 17 | 78 755,44 € | 10 940,48 € | 254 396,87 € |
| Année 18 | 81 703,03 € | 7 992,89 € | 172 693,84 € |
| Année 19 | 84 760,94 € | 4 934,98 € | 87 932,90 € |
| Année 20 | 87 932,90 € | 1 762,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 356 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.