Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 203,18 € | 6 203,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 798 € / mois | 17 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 480 € | 1 369 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 713 € | 1 300 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 268 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 573,31 € | 52 864,85 € | 1 246 926,69 € |
| Année 2 | 22 497,02 € | 51 941,14 € | 1 224 429,67 € |
| Année 3 | 23 460,30 € | 50 977,86 € | 1 200 969,37 € |
| Année 4 | 24 464,83 € | 49 973,33 € | 1 176 504,54 € |
| Année 5 | 25 512,36 € | 48 925,80 € | 1 150 992,18 € |
| Année 6 | 26 604,75 € | 47 833,41 € | 1 124 387,43 € |
| Année 7 | 27 743,92 € | 46 694,24 € | 1 096 643,51 € |
| Année 8 | 28 931,85 € | 45 506,31 € | 1 067 711,66 € |
| Année 9 | 30 170,65 € | 44 267,51 € | 1 037 541,01 € |
| Année 10 | 31 462,50 € | 42 975,66 € | 1 006 078,51 € |
| Année 11 | 32 809,66 € | 41 628,50 € | 973 268,85 € |
| Année 12 | 34 214,52 € | 40 223,64 € | 939 054,33 € |
| Année 13 | 35 679,52 € | 38 758,64 € | 903 374,81 € |
| Année 14 | 37 207,23 € | 37 230,93 € | 866 167,58 € |
| Année 15 | 38 800,36 € | 35 637,80 € | 827 367,22 € |
| Année 16 | 40 461,71 € | 33 976,45 € | 786 905,51 € |
| Année 17 | 42 194,22 € | 32 243,94 € | 744 711,29 € |
| Année 18 | 44 000,89 € | 30 437,27 € | 700 710,40 € |
| Année 19 | 45 884,91 € | 28 553,25 € | 654 825,49 € |
| Année 20 | 47 849,63 € | 26 588,53 € | 606 975,86 € |
| Année 21 | 49 898,44 € | 24 539,72 € | 557 077,42 € |
| Année 22 | 52 035,02 € | 22 403,14 € | 505 042,40 € |
| Année 23 | 54 263,04 € | 20 175,12 € | 450 779,36 € |
| Année 24 | 56 586,47 € | 17 851,69 € | 394 192,89 € |
| Année 25 | 59 009,39 € | 15 428,77 € | 335 183,50 € |
| Année 26 | 61 536,07 € | 12 902,09 € | 273 647,43 € |
| Année 27 | 64 170,90 € | 10 267,26 € | 209 476,53 € |
| Année 28 | 66 918,58 € | 7 519,58 € | 142 557,95 € |
| Année 29 | 69 783,91 € | 4 654,25 € | 72 774,04 € |
| Année 30 | 72 774,04 € | 1 666,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 222 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.