Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 418 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 196,43 € | 10 196,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 898 € / mois | 29 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 480 € | 1 531 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 463 € | 1 453 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 761,04 € | 49 596,12 € | 1 345 738,96 € |
| Année 2 | 75 409,05 € | 46 948,11 € | 1 270 329,91 € |
| Année 3 | 78 153,45 € | 44 203,71 € | 1 192 176,46 € |
| Année 4 | 80 997,70 € | 41 359,46 € | 1 111 178,76 € |
| Année 5 | 83 945,47 € | 38 411,69 € | 1 027 233,29 € |
| Année 6 | 87 000,54 € | 35 356,62 € | 940 232,75 € |
| Année 7 | 90 166,76 € | 32 190,40 € | 850 065,99 € |
| Année 8 | 93 448,23 € | 28 908,93 € | 756 617,76 € |
| Année 9 | 96 849,11 € | 25 508,05 € | 659 768,65 € |
| Année 10 | 100 373,78 € | 21 983,38 € | 559 394,87 € |
| Année 11 | 104 026,73 € | 18 330,43 € | 455 368,14 € |
| Année 12 | 107 812,59 € | 14 544,57 € | 347 555,55 € |
| Année 13 | 111 736,25 € | 10 620,91 € | 235 819,30 € |
| Année 14 | 115 802,70 € | 6 554,46 € | 120 016,60 € |
| Année 15 | 120 016,60 € | 2 340,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 418 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 133 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 022 € pour cette enveloppe de financement.