Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 518 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 947,79 € | 8 947,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 115 € / mois | 25 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 480 € | 1 639 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 963 € | 1 556 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 518 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 370,15 € | 55 003,33 € | 1 466 129,85 € |
| Année 2 | 54 330,19 € | 53 043,29 € | 1 411 799,66 € |
| Année 3 | 56 363,61 € | 51 009,87 € | 1 355 436,05 € |
| Année 4 | 58 473,13 € | 48 900,35 € | 1 296 962,92 € |
| Année 5 | 60 661,63 € | 46 711,85 € | 1 236 301,29 € |
| Année 6 | 62 932,01 € | 44 441,47 € | 1 173 369,28 € |
| Année 7 | 65 287,37 € | 42 086,11 € | 1 108 081,91 € |
| Année 8 | 67 730,88 € | 39 642,60 € | 1 040 351,03 € |
| Année 9 | 70 265,85 € | 37 107,63 € | 970 085,18 € |
| Année 10 | 72 895,70 € | 34 477,78 € | 897 189,48 € |
| Année 11 | 75 623,98 € | 31 749,50 € | 821 565,50 € |
| Année 12 | 78 454,35 € | 28 919,13 € | 743 111,15 € |
| Année 13 | 81 390,67 € | 25 982,81 € | 661 720,48 € |
| Année 14 | 84 436,86 € | 22 936,62 € | 577 283,62 € |
| Année 15 | 87 597,09 € | 19 776,39 € | 489 686,53 € |
| Année 16 | 90 875,61 € | 16 497,87 € | 398 810,92 € |
| Année 17 | 94 276,83 € | 13 096,65 € | 304 534,09 € |
| Année 18 | 97 805,33 € | 9 568,15 € | 206 728,76 € |
| Année 19 | 101 465,88 € | 5 907,60 € | 105 262,88 € |
| Année 20 | 105 262,88 € | 2 110,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 518 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 222 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.