Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 537,04 € | 9 537,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 900 € / mois | 27 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 480 € | 1 747 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 463 € | 1 658 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 818,91 € | 58 625,57 € | 1 562 681,09 € |
| Année 2 | 57 908,04 € | 56 536,44 € | 1 504 773,05 € |
| Année 3 | 60 075,38 € | 54 369,10 € | 1 444 697,67 € |
| Année 4 | 62 323,82 € | 52 120,66 € | 1 382 373,85 € |
| Année 5 | 64 656,44 € | 49 788,04 € | 1 317 717,41 € |
| Année 6 | 67 076,32 € | 47 368,16 € | 1 250 641,09 € |
| Année 7 | 69 586,80 € | 44 857,68 € | 1 181 054,29 € |
| Année 8 | 72 191,25 € | 42 253,23 € | 1 108 863,04 € |
| Année 9 | 74 893,16 € | 39 551,32 € | 1 033 969,88 € |
| Année 10 | 77 696,17 € | 36 748,31 € | 956 273,71 € |
| Année 11 | 80 604,11 € | 33 840,37 € | 875 669,60 € |
| Année 12 | 83 620,88 € | 30 823,60 € | 792 048,72 € |
| Année 13 | 86 750,58 € | 27 693,90 € | 705 298,14 € |
| Année 14 | 89 997,40 € | 24 447,08 € | 615 300,74 € |
| Année 15 | 93 365,74 € | 21 078,74 € | 521 935,00 € |
| Année 16 | 96 860,13 € | 17 584,35 € | 425 074,87 € |
| Année 17 | 100 485,34 € | 13 959,14 € | 324 589,53 € |
| Année 18 | 104 246,21 € | 10 198,27 € | 220 343,32 € |
| Année 19 | 108 147,83 € | 6 296,65 € | 112 195,49 € |
| Année 20 | 112 195,49 € | 2 249,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 618 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.