Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 126,29 € | 10 126,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 686 € / mois | 28 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 480 € | 1 855 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 963 € | 1 761 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 267,70 € | 62 247,78 € | 1 659 232,30 € |
| Année 2 | 61 485,92 € | 60 029,56 € | 1 597 746,38 € |
| Année 3 | 63 787,14 € | 57 728,34 € | 1 533 959,24 € |
| Année 4 | 66 174,54 € | 55 340,94 € | 1 467 784,70 € |
| Année 5 | 68 651,23 € | 52 864,25 € | 1 399 133,47 € |
| Année 6 | 71 220,66 € | 50 294,82 € | 1 327 912,81 € |
| Année 7 | 73 886,23 € | 47 629,25 € | 1 254 026,58 € |
| Année 8 | 76 651,58 € | 44 863,90 € | 1 177 375,00 € |
| Année 9 | 79 520,42 € | 41 995,06 € | 1 097 854,58 € |
| Année 10 | 82 496,65 € | 39 018,83 € | 1 015 357,93 € |
| Année 11 | 85 584,24 € | 35 931,24 € | 929 773,69 € |
| Année 12 | 88 787,41 € | 32 728,07 € | 840 986,28 € |
| Année 13 | 92 110,47 € | 29 405,01 € | 748 875,81 € |
| Année 14 | 95 557,89 € | 25 957,59 € | 653 317,92 € |
| Année 15 | 99 134,35 € | 22 381,13 € | 554 183,57 € |
| Année 16 | 102 844,67 € | 18 670,81 € | 451 338,90 € |
| Année 17 | 106 693,84 € | 14 821,64 € | 344 645,06 € |
| Année 18 | 110 687,08 € | 10 828,40 € | 233 957,98 € |
| Année 19 | 114 829,76 € | 6 685,72 € | 119 128,22 € |
| Année 20 | 119 128,22 € | 2 387,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.