Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 403,76 € | 8 403,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 466 € / mois | 24 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 480 € | 1 855 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 963 € | 1 761 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 718 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 226,46 € | 71 618,66 € | 1 689 273,54 € |
| Année 2 | 30 477,87 € | 70 367,25 € | 1 658 795,67 € |
| Année 3 | 31 782,91 € | 69 062,21 € | 1 627 012,76 € |
| Année 4 | 33 143,77 € | 67 701,35 € | 1 593 868,99 € |
| Année 5 | 34 562,93 € | 66 282,19 € | 1 559 306,06 € |
| Année 6 | 36 042,82 € | 64 802,30 € | 1 523 263,24 € |
| Année 7 | 37 586,12 € | 63 259,00 € | 1 485 677,12 € |
| Année 8 | 39 195,48 € | 61 649,64 € | 1 446 481,64 € |
| Année 9 | 40 873,75 € | 59 971,37 € | 1 405 607,89 € |
| Année 10 | 42 623,88 € | 58 221,24 € | 1 362 984,01 € |
| Année 11 | 44 448,95 € | 56 396,17 € | 1 318 535,06 € |
| Année 12 | 46 352,18 € | 54 492,94 € | 1 272 182,88 € |
| Année 13 | 48 336,89 € | 52 508,23 € | 1 223 845,99 € |
| Année 14 | 50 406,57 € | 50 438,55 € | 1 173 439,42 € |
| Année 15 | 52 564,87 € | 48 280,25 € | 1 120 874,55 € |
| Année 16 | 54 815,61 € | 46 029,51 € | 1 066 058,94 € |
| Année 17 | 57 162,70 € | 43 682,42 € | 1 008 896,24 € |
| Année 18 | 59 610,29 € | 41 234,83 € | 949 285,95 € |
| Année 19 | 62 162,68 € | 38 682,44 € | 887 123,27 € |
| Année 20 | 64 824,37 € | 36 020,75 € | 822 298,90 € |
| Année 21 | 67 600,00 € | 33 245,12 € | 754 698,90 € |
| Année 22 | 70 494,51 € | 30 350,61 € | 684 204,39 € |
| Année 23 | 73 512,92 € | 27 332,20 € | 610 691,47 € |
| Année 24 | 76 660,63 € | 24 184,49 € | 534 030,84 € |
| Année 25 | 79 943,08 € | 20 902,04 € | 454 087,76 € |
| Année 26 | 83 366,08 € | 17 479,04 € | 370 721,68 € |
| Année 27 | 86 935,65 € | 13 909,47 € | 283 786,03 € |
| Année 28 | 90 658,05 € | 10 187,07 € | 193 127,98 € |
| Année 29 | 94 539,85 € | 6 305,27 € | 98 588,13 € |
| Année 30 | 98 588,13 € | 2 257,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.