Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 648,27 € | 8 648,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 207 € / mois | 24 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 480 € | 1 909 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 213 € | 1 812 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 076,84 € | 73 702,40 € | 1 738 423,16 € |
| Année 2 | 31 364,67 € | 72 414,57 € | 1 707 058,49 € |
| Année 3 | 32 707,64 € | 71 071,60 € | 1 674 350,85 € |
| Année 4 | 34 108,11 € | 69 671,13 € | 1 640 242,74 € |
| Année 5 | 35 568,57 € | 68 210,67 € | 1 604 674,17 € |
| Année 6 | 37 091,52 € | 66 687,72 € | 1 567 582,65 € |
| Année 7 | 38 679,72 € | 65 099,52 € | 1 528 902,93 € |
| Année 8 | 40 335,89 € | 63 443,35 € | 1 488 567,04 € |
| Année 9 | 42 063,00 € | 61 716,24 € | 1 446 504,04 € |
| Année 10 | 43 864,07 € | 59 915,17 € | 1 402 639,97 € |
| Année 11 | 45 742,23 € | 58 037,01 € | 1 356 897,74 € |
| Année 12 | 47 700,82 € | 56 078,42 € | 1 309 196,92 € |
| Année 13 | 49 743,28 € | 54 035,96 € | 1 259 453,64 € |
| Année 14 | 51 873,19 € | 51 906,05 € | 1 207 580,45 € |
| Année 15 | 54 094,29 € | 49 684,95 € | 1 153 486,16 € |
| Année 16 | 56 410,49 € | 47 368,75 € | 1 097 075,67 € |
| Année 17 | 58 825,89 € | 44 953,35 € | 1 038 249,78 € |
| Année 18 | 61 344,70 € | 42 434,54 € | 976 905,08 € |
| Année 19 | 63 971,33 € | 39 807,91 € | 912 933,75 € |
| Année 20 | 66 710,49 € | 37 068,75 € | 846 223,26 € |
| Année 21 | 69 566,88 € | 34 212,36 € | 776 656,38 € |
| Année 22 | 72 545,61 € | 31 233,63 € | 704 110,77 € |
| Année 23 | 75 651,87 € | 28 127,37 € | 628 458,90 € |
| Année 24 | 78 891,11 € | 24 888,13 € | 549 567,79 € |
| Année 25 | 82 269,08 € | 21 510,16 € | 467 298,71 € |
| Année 26 | 85 791,68 € | 17 987,56 € | 381 507,03 € |
| Année 27 | 89 465,14 € | 14 314,10 € | 292 041,89 € |
| Année 28 | 93 295,83 € | 10 483,41 € | 198 746,06 € |
| Année 29 | 97 290,56 € | 6 488,68 € | 101 455,50 € |
| Année 30 | 101 455,50 € | 2 322,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 768 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 709 €.