Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 868 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 137,29 € | 9 137,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 689 € / mois | 26 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 480 € | 2 017 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 713 € | 1 915 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 868 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 777,57 € | 77 869,91 € | 1 836 722,43 € |
| Année 2 | 33 138,22 € | 76 509,26 € | 1 803 584,21 € |
| Année 3 | 34 557,13 € | 75 090,35 € | 1 769 027,08 € |
| Année 4 | 36 036,80 € | 73 610,68 € | 1 732 990,28 € |
| Année 5 | 37 579,83 € | 72 067,65 € | 1 695 410,45 € |
| Année 6 | 39 188,92 € | 70 458,56 € | 1 656 221,53 € |
| Année 7 | 40 866,90 € | 68 780,58 € | 1 615 354,63 € |
| Année 8 | 42 616,76 € | 67 030,72 € | 1 572 737,87 € |
| Année 9 | 44 441,50 € | 65 205,98 € | 1 528 296,37 € |
| Année 10 | 46 344,42 € | 63 303,06 € | 1 481 951,95 € |
| Année 11 | 48 328,79 € | 61 318,69 € | 1 433 623,16 € |
| Année 12 | 50 398,15 € | 59 249,33 € | 1 383 225,01 € |
| Année 13 | 52 556,07 € | 57 091,41 € | 1 330 668,94 € |
| Année 14 | 54 806,42 € | 54 841,06 € | 1 275 862,52 € |
| Année 15 | 57 153,12 € | 52 494,36 € | 1 218 709,40 € |
| Année 16 | 59 600,31 € | 50 047,17 € | 1 159 109,09 € |
| Année 17 | 62 152,26 € | 47 495,22 € | 1 096 956,83 € |
| Année 18 | 64 813,50 € | 44 833,98 € | 1 032 143,33 € |
| Année 19 | 67 588,70 € | 42 058,78 € | 964 554,63 € |
| Année 20 | 70 482,69 € | 39 164,79 € | 894 071,94 € |
| Année 21 | 73 500,64 € | 36 146,84 € | 820 571,30 € |
| Année 22 | 76 647,78 € | 32 999,70 € | 743 923,52 € |
| Année 23 | 79 929,70 € | 29 717,78 € | 663 993,82 € |
| Année 24 | 83 352,12 € | 26 295,36 € | 580 641,70 € |
| Année 25 | 86 921,10 € | 22 726,38 € | 493 720,60 € |
| Année 26 | 90 642,87 € | 19 004,61 € | 403 077,73 € |
| Année 27 | 94 524,04 € | 15 123,44 € | 308 553,69 € |
| Année 28 | 98 571,35 € | 11 076,13 € | 209 982,34 € |
| Année 29 | 102 791,98 € | 6 855,50 € | 107 190,36 € |
| Année 30 | 107 190,36 € | 2 454,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 868 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 107 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 713 € (2,5%).