Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 868 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 010,17 € | 11 010,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 364 € / mois | 31 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 480 € | 2 017 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 713 € | 1 915 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 440,94 € | 67 681,10 € | 1 804 059,06 € |
| Année 2 | 66 852,77 € | 65 269,27 € | 1 737 206,29 € |
| Année 3 | 69 354,86 € | 62 767,18 € | 1 667 851,43 € |
| Année 4 | 71 950,63 € | 60 171,41 € | 1 595 900,80 € |
| Année 5 | 74 643,50 € | 57 478,54 € | 1 521 257,30 € |
| Année 6 | 77 437,23 € | 54 684,81 € | 1 443 820,07 € |
| Année 7 | 80 335,48 € | 51 786,56 € | 1 363 484,59 € |
| Année 8 | 83 342,18 € | 48 779,86 € | 1 280 142,41 € |
| Année 9 | 86 461,46 € | 45 660,58 € | 1 193 680,95 € |
| Année 10 | 89 697,43 € | 42 424,61 € | 1 103 983,52 € |
| Année 11 | 93 054,55 € | 39 067,49 € | 1 010 928,97 € |
| Année 12 | 96 537,32 € | 35 584,72 € | 914 391,65 € |
| Année 13 | 100 150,43 € | 31 971,61 € | 814 241,22 € |
| Année 14 | 103 898,77 € | 28 223,27 € | 710 342,45 € |
| Année 15 | 107 787,40 € | 24 334,64 € | 602 555,05 € |
| Année 16 | 111 821,55 € | 20 300,49 € | 490 733,50 € |
| Année 17 | 116 006,71 € | 16 115,33 € | 374 726,79 € |
| Année 18 | 120 348,51 € | 11 773,53 € | 254 378,28 € |
| Année 19 | 124 852,79 € | 7 269,25 € | 129 525,49 € |
| Année 20 | 129 525,49 € | 2 596,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 868 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 422 € pour cette enveloppe de financement.