Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 304,80 € | 11 304,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 257 € / mois | 32 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 480 € | 2 071 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 963 € | 1 966 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 165,39 € | 69 492,21 € | 1 852 334,61 € |
| Année 2 | 68 641,79 € | 67 015,81 € | 1 783 692,82 € |
| Année 3 | 71 210,82 € | 64 446,78 € | 1 712 482,00 € |
| Année 4 | 73 876,03 € | 61 781,57 € | 1 638 605,97 € |
| Année 5 | 76 641,00 € | 59 016,60 € | 1 561 964,97 € |
| Année 6 | 79 509,44 € | 56 148,16 € | 1 482 455,53 € |
| Année 7 | 82 485,25 € | 53 172,35 € | 1 399 970,28 € |
| Année 8 | 85 572,43 € | 50 085,17 € | 1 314 397,85 € |
| Année 9 | 88 775,16 € | 46 882,44 € | 1 225 622,69 € |
| Année 10 | 92 097,75 € | 43 559,85 € | 1 133 524,94 € |
| Année 11 | 95 544,71 € | 40 112,89 € | 1 037 980,23 € |
| Année 12 | 99 120,68 € | 36 536,92 € | 938 859,55 € |
| Année 13 | 102 830,46 € | 32 827,14 € | 836 029,09 € |
| Année 14 | 106 679,10 € | 28 978,50 € | 729 349,99 € |
| Année 15 | 110 671,82 € | 24 985,78 € | 618 678,17 € |
| Année 16 | 114 813,94 € | 20 843,66 € | 503 864,23 € |
| Année 17 | 119 111,10 € | 16 546,50 € | 384 753,13 € |
| Année 18 | 123 569,05 € | 12 088,55 € | 261 184,08 € |
| Année 19 | 128 193,89 € | 7 463,71 € | 132 990,19 € |
| Année 20 | 132 990,19 € | 2 665,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.