Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 863,61 € | 9 863,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 890 € / mois | 28 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 480 € | 2 071 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 963 € | 1 966 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 918 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 225,79 € | 71 137,53 € | 1 871 274,21 € |
| Année 2 | 49 027,50 € | 69 335,82 € | 1 822 246,71 € |
| Année 3 | 50 897,97 € | 67 465,35 € | 1 771 348,74 € |
| Année 4 | 52 839,80 € | 65 523,52 € | 1 718 508,94 € |
| Année 5 | 54 855,71 € | 63 507,61 € | 1 663 653,23 € |
| Année 6 | 56 948,50 € | 61 414,82 € | 1 606 704,73 € |
| Année 7 | 59 121,18 € | 59 242,14 € | 1 547 583,55 € |
| Année 8 | 61 376,71 € | 56 986,61 € | 1 486 206,84 € |
| Année 9 | 63 718,31 € | 54 645,01 € | 1 422 488,53 € |
| Année 10 | 66 149,26 € | 52 214,06 € | 1 356 339,27 € |
| Année 11 | 68 672,94 € | 49 690,38 € | 1 287 666,33 € |
| Année 12 | 71 292,90 € | 47 070,42 € | 1 216 373,43 € |
| Année 13 | 74 012,82 € | 44 350,50 € | 1 142 360,61 € |
| Année 14 | 76 836,49 € | 41 526,83 € | 1 065 524,12 € |
| Année 15 | 79 767,92 € | 38 595,40 € | 985 756,20 € |
| Année 16 | 82 811,15 € | 35 552,17 € | 902 945,05 € |
| Année 17 | 85 970,51 € | 32 392,81 € | 816 974,54 € |
| Année 18 | 89 250,40 € | 29 112,92 € | 727 724,14 € |
| Année 19 | 92 655,43 € | 25 707,89 € | 635 068,71 € |
| Année 20 | 96 190,33 € | 22 172,99 € | 538 878,38 € |
| Année 21 | 99 860,13 € | 18 503,19 € | 439 018,25 € |
| Année 22 | 103 669,91 € | 14 693,41 € | 335 348,34 € |
| Année 23 | 107 625,06 € | 10 738,26 € | 227 723,28 € |
| Année 24 | 111 731,08 € | 6 632,24 € | 115 992,20 € |
| Année 25 | 115 992,20 € | 2 369,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.