Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 018 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 377,74 € | 10 377,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 448 € / mois | 29 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 480 € | 2 179 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 463 € | 2 068 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 018 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 687,38 € | 74 845,50 € | 1 968 812,62 € |
| Année 2 | 51 582,98 € | 72 949,90 € | 1 917 229,64 € |
| Année 3 | 53 550,95 € | 70 981,93 € | 1 863 678,69 € |
| Année 4 | 55 593,99 € | 68 938,89 € | 1 808 084,70 € |
| Année 5 | 57 714,98 € | 66 817,90 € | 1 750 369,72 € |
| Année 6 | 59 916,88 € | 64 616,00 € | 1 690 452,84 € |
| Année 7 | 62 202,77 € | 62 330,11 € | 1 628 250,07 € |
| Année 8 | 64 575,90 € | 59 956,98 € | 1 563 674,17 € |
| Année 9 | 67 039,55 € | 57 493,33 € | 1 496 634,62 € |
| Année 10 | 69 597,19 € | 54 935,69 € | 1 427 037,43 € |
| Année 11 | 72 252,42 € | 52 280,46 € | 1 354 785,01 € |
| Année 12 | 75 008,95 € | 49 523,93 € | 1 279 776,06 € |
| Année 13 | 77 870,62 € | 46 662,26 € | 1 201 905,44 € |
| Année 14 | 80 841,51 € | 43 691,37 € | 1 121 063,93 € |
| Année 15 | 83 925,71 € | 40 607,17 € | 1 037 138,22 € |
| Année 16 | 87 127,59 € | 37 405,29 € | 950 010,63 € |
| Année 17 | 90 451,62 € | 34 081,26 € | 859 559,01 € |
| Année 18 | 93 902,45 € | 30 630,43 € | 765 656,56 € |
| Année 19 | 97 484,96 € | 27 047,92 € | 668 171,60 € |
| Année 20 | 101 204,14 € | 23 328,74 € | 566 967,46 € |
| Année 21 | 105 065,21 € | 19 467,67 € | 461 902,25 € |
| Année 22 | 109 073,60 € | 15 459,28 € | 352 828,65 € |
| Année 23 | 113 234,87 € | 11 298,01 € | 239 593,78 € |
| Année 24 | 117 554,93 € | 6 977,95 € | 122 038,85 € |
| Année 25 | 122 038,85 € | 2 493,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 018 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 651 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.