Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 018 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 870,81 € | 9 870,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 912 € / mois | 28 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 480 € | 2 179 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 463 € | 2 068 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 018 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 328,54 € | 84 121,18 € | 1 984 171,46 € |
| Année 2 | 35 798,42 € | 82 651,30 € | 1 948 373,04 € |
| Année 3 | 37 331,22 € | 81 118,50 € | 1 911 041,82 € |
| Année 4 | 38 929,68 € | 79 520,04 € | 1 872 112,14 € |
| Année 5 | 40 596,59 € | 77 853,13 € | 1 831 515,55 € |
| Année 6 | 42 334,86 € | 76 114,86 € | 1 789 180,69 € |
| Année 7 | 44 147,54 € | 74 302,18 € | 1 745 033,15 € |
| Année 8 | 46 037,86 € | 72 411,86 € | 1 698 995,29 € |
| Année 9 | 48 009,10 € | 70 440,62 € | 1 650 986,19 € |
| Année 10 | 50 064,75 € | 68 384,97 € | 1 600 921,44 € |
| Année 11 | 52 208,42 € | 66 241,30 € | 1 548 713,02 € |
| Année 12 | 54 443,88 € | 64 005,84 € | 1 494 269,14 € |
| Année 13 | 56 775,06 € | 61 674,66 € | 1 437 494,08 € |
| Année 14 | 59 206,06 € | 59 243,66 € | 1 378 288,02 € |
| Année 15 | 61 741,15 € | 56 708,57 € | 1 316 546,87 € |
| Année 16 | 64 384,78 € | 54 064,94 € | 1 252 162,09 € |
| Année 17 | 67 141,59 € | 51 308,13 € | 1 185 020,50 € |
| Année 18 | 70 016,48 € | 48 433,24 € | 1 115 004,02 € |
| Année 19 | 73 014,43 € | 45 435,29 € | 1 041 989,59 € |
| Année 20 | 76 140,77 € | 42 308,95 € | 965 848,82 € |
| Année 21 | 79 400,97 € | 39 048,75 € | 886 447,85 € |
| Année 22 | 82 800,77 € | 35 648,95 € | 803 647,08 € |
| Année 23 | 86 346,13 € | 32 103,59 € | 717 300,95 € |
| Année 24 | 90 043,31 € | 28 406,41 € | 627 257,64 € |
| Année 25 | 93 898,77 € | 24 550,95 € | 533 358,87 € |
| Année 26 | 97 919,32 € | 20 530,40 € | 435 439,55 € |
| Année 27 | 102 112,04 € | 16 337,68 € | 333 327,51 € |
| Année 28 | 106 484,27 € | 11 965,45 € | 226 843,24 € |
| Année 29 | 111 043,73 € | 7 405,99 € | 115 799,51 € |
| Année 30 | 115 799,51 € | 2 651,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 018 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 202 €.