Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 118 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 359,83 € | 10 359,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 393 € / mois | 29 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 480 € | 2 287 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 963 € | 2 171 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 118 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 029,28 € | 88 288,68 € | 2 082 470,72 € |
| Année 2 | 37 571,97 € | 86 745,99 € | 2 044 898,75 € |
| Année 3 | 39 180,73 € | 85 137,23 € | 2 005 718,02 € |
| Année 4 | 40 858,39 € | 83 459,57 € | 1 964 859,63 € |
| Année 5 | 42 607,84 € | 81 710,12 € | 1 922 251,79 € |
| Année 6 | 44 432,23 € | 79 885,73 € | 1 877 819,56 € |
| Année 7 | 46 334,74 € | 77 983,22 € | 1 831 484,82 € |
| Année 8 | 48 318,69 € | 75 999,27 € | 1 783 166,13 € |
| Année 9 | 50 387,59 € | 73 930,37 € | 1 732 778,54 € |
| Année 10 | 52 545,10 € | 71 772,86 € | 1 680 233,44 € |
| Année 11 | 54 794,97 € | 69 522,99 € | 1 625 438,47 € |
| Année 12 | 57 141,18 € | 67 176,78 € | 1 568 297,29 € |
| Année 13 | 59 587,85 € | 64 730,11 € | 1 508 709,44 € |
| Année 14 | 62 139,28 € | 62 178,68 € | 1 446 570,16 € |
| Année 15 | 64 799,98 € | 59 517,98 € | 1 381 770,18 € |
| Année 16 | 67 574,58 € | 56 743,38 € | 1 314 195,60 € |
| Année 17 | 70 468,00 € | 53 849,96 € | 1 243 727,60 € |
| Année 18 | 73 485,27 € | 50 832,69 € | 1 170 242,33 € |
| Année 19 | 76 631,78 € | 47 686,18 € | 1 093 610,55 € |
| Année 20 | 79 913,00 € | 44 404,96 € | 1 013 697,55 € |
| Année 21 | 83 334,70 € | 40 983,26 € | 930 362,85 € |
| Année 22 | 86 902,94 € | 37 415,02 € | 843 459,91 € |
| Année 23 | 90 623,96 € | 33 694,00 € | 752 835,95 € |
| Année 24 | 94 504,26 € | 29 813,70 € | 658 331,69 € |
| Année 25 | 98 550,77 € | 25 767,19 € | 559 780,92 € |
| Année 26 | 102 770,52 € | 21 547,44 € | 457 010,40 € |
| Année 27 | 107 170,95 € | 17 147,01 € | 349 839,45 € |
| Année 28 | 111 759,78 € | 12 558,18 € | 238 079,67 € |
| Année 29 | 116 545,12 € | 7 772,84 € | 121 534,55 € |
| Année 30 | 121 534,55 € | 2 782,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 118 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 600 €.