Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 483,30 € | 12 483,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 828 € / mois | 35 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 480 € | 2 287 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 963 € | 2 171 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 062,97 € | 76 736,63 € | 2 045 437,03 € |
| Année 2 | 75 797,49 € | 74 002,11 € | 1 969 639,54 € |
| Année 3 | 78 634,36 € | 71 165,24 € | 1 891 005,18 € |
| Année 4 | 81 577,42 € | 68 222,18 € | 1 809 427,76 € |
| Année 5 | 84 630,61 € | 65 168,99 € | 1 724 797,15 € |
| Année 6 | 87 798,10 € | 62 001,50 € | 1 636 999,05 € |
| Année 7 | 91 084,12 € | 58 715,48 € | 1 545 914,93 € |
| Année 8 | 94 493,13 € | 55 306,47 € | 1 451 421,80 € |
| Année 9 | 98 029,73 € | 51 769,87 € | 1 353 392,07 € |
| Année 10 | 101 698,71 € | 48 100,89 € | 1 251 693,36 € |
| Année 11 | 105 504,99 € | 44 294,61 € | 1 146 188,37 € |
| Année 12 | 109 453,74 € | 40 345,86 € | 1 036 734,63 € |
| Année 13 | 113 550,26 € | 36 249,34 € | 923 184,37 € |
| Année 14 | 117 800,12 € | 31 999,48 € | 805 384,25 € |
| Année 15 | 122 209,03 € | 27 590,57 € | 683 175,22 € |
| Année 16 | 126 782,97 € | 23 016,63 € | 556 392,25 € |
| Année 17 | 131 528,07 € | 18 271,53 € | 424 864,18 € |
| Année 18 | 136 450,80 € | 13 348,80 € | 288 413,38 € |
| Année 19 | 141 557,75 € | 8 241,85 € | 146 855,63 € |
| Année 20 | 146 855,63 € | 2 943,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 118 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.