Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 072,55 € | 13 072,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 614 € / mois | 37 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 480 € | 2 395 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 463 € | 2 273 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 511,74 € | 80 358,86 € | 2 141 988,26 € |
| Année 2 | 79 375,35 € | 77 495,25 € | 2 062 612,91 € |
| Année 3 | 82 346,14 € | 74 524,46 € | 1 980 266,77 € |
| Année 4 | 85 428,11 € | 71 442,49 € | 1 894 838,66 € |
| Année 5 | 88 625,43 € | 68 245,17 € | 1 806 213,23 € |
| Année 6 | 91 942,43 € | 64 928,17 € | 1 714 270,80 € |
| Année 7 | 95 383,55 € | 61 487,05 € | 1 618 887,25 € |
| Année 8 | 98 953,50 € | 57 917,10 € | 1 519 933,75 € |
| Année 9 | 102 657,03 € | 54 213,57 € | 1 417 276,72 € |
| Année 10 | 106 499,18 € | 50 371,42 € | 1 310 777,54 € |
| Année 11 | 110 485,14 € | 46 385,46 € | 1 200 292,40 € |
| Année 12 | 114 620,27 € | 42 250,33 € | 1 085 672,13 € |
| Année 13 | 118 910,18 € | 37 960,42 € | 966 761,95 € |
| Année 14 | 123 360,63 € | 33 509,97 € | 843 401,32 € |
| Année 15 | 127 977,68 € | 28 892,92 € | 715 423,64 € |
| Année 16 | 132 767,49 € | 24 103,11 € | 582 656,15 € |
| Année 17 | 137 736,59 € | 19 134,01 € | 444 919,56 € |
| Année 18 | 142 891,68 € | 13 978,92 € | 302 027,88 € |
| Année 19 | 148 239,68 € | 8 630,92 € | 153 788,20 € |
| Année 20 | 153 788,20 € | 3 082,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 350 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 463 € (2,5%).