Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 777,92 € | 12 777,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 721 € / mois | 36 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 480 € | 2 341 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 213 € | 2 222 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 787,28 € | 78 547,76 € | 2 093 712,72 € |
| Année 2 | 77 586,36 € | 75 748,68 € | 2 016 126,36 € |
| Année 3 | 80 490,19 € | 72 844,85 € | 1 935 636,17 € |
| Année 4 | 83 502,69 € | 69 832,35 € | 1 852 133,48 € |
| Année 5 | 86 627,95 € | 66 707,09 € | 1 765 505,53 € |
| Année 6 | 89 870,21 € | 63 464,83 € | 1 675 635,32 € |
| Année 7 | 93 233,77 € | 60 101,27 € | 1 582 401,55 € |
| Année 8 | 96 723,23 € | 56 611,81 € | 1 485 678,32 € |
| Année 9 | 100 343,30 € | 52 991,74 € | 1 385 335,02 € |
| Année 10 | 104 098,85 € | 49 236,19 € | 1 281 236,17 € |
| Année 11 | 107 994,97 € | 45 340,07 € | 1 173 241,20 € |
| Année 12 | 112 036,93 € | 41 298,11 € | 1 061 204,27 € |
| Année 13 | 116 230,14 € | 37 104,90 € | 944 974,13 € |
| Année 14 | 120 580,28 € | 32 754,76 € | 824 393,85 € |
| Année 15 | 125 093,27 € | 28 241,77 € | 699 300,58 € |
| Année 16 | 129 775,16 € | 23 559,88 € | 569 525,42 € |
| Année 17 | 134 632,24 € | 18 702,80 € | 434 893,18 € |
| Année 18 | 139 671,14 € | 13 663,90 € | 295 222,04 € |
| Année 19 | 144 898,60 € | 8 436,44 € | 150 323,44 € |
| Année 20 | 150 323,44 € | 3 013,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 508 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.