Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 148,94 € | 11 148,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 785 € / mois | 31 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 480 € | 2 341 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 213 € | 2 222 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 168 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 379,79 € | 80 407,49 € | 2 115 120,21 € |
| Année 2 | 55 416,31 € | 78 370,97 € | 2 059 703,90 € |
| Année 3 | 57 530,51 € | 76 256,77 € | 2 002 173,39 € |
| Année 4 | 59 725,39 € | 74 061,89 € | 1 942 448,00 € |
| Année 5 | 62 003,96 € | 71 783,32 € | 1 880 444,04 € |
| Année 6 | 64 369,52 € | 69 417,76 € | 1 816 074,52 € |
| Année 7 | 66 825,27 € | 66 962,01 € | 1 749 249,25 € |
| Année 8 | 69 374,74 € | 64 412,54 € | 1 679 874,51 € |
| Année 9 | 72 021,49 € | 61 765,79 € | 1 607 853,02 € |
| Année 10 | 74 769,20 € | 59 018,08 € | 1 533 083,82 € |
| Année 11 | 77 621,73 € | 56 165,55 € | 1 455 462,09 € |
| Année 12 | 80 583,12 € | 53 204,16 € | 1 374 878,97 € |
| Année 13 | 83 657,45 € | 50 129,83 € | 1 291 221,52 € |
| Année 14 | 86 849,08 € | 46 938,20 € | 1 204 372,44 € |
| Année 15 | 90 162,52 € | 43 624,76 € | 1 114 209,92 € |
| Année 16 | 93 602,32 € | 40 184,96 € | 1 020 607,60 € |
| Année 17 | 97 173,37 € | 36 613,91 € | 923 434,23 € |
| Année 18 | 100 880,66 € | 32 906,62 € | 822 553,57 € |
| Année 19 | 104 729,39 € | 29 057,89 € | 717 824,18 € |
| Année 20 | 108 724,94 € | 25 062,34 € | 609 099,24 € |
| Année 21 | 112 872,95 € | 20 914,33 € | 496 226,29 € |
| Année 22 | 117 179,20 € | 16 608,08 € | 379 047,09 € |
| Année 23 | 121 649,75 € | 12 137,53 € | 257 397,34 € |
| Année 24 | 126 290,84 € | 7 496,44 € | 131 106,50 € |
| Année 25 | 131 106,50 € | 2 678,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.