Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 604,34 € | 10 604,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 134 € / mois | 30 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 480 € | 2 341 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 213 € | 2 222 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 879,64 € | 90 372,44 € | 2 131 620,36 € |
| Année 2 | 38 458,75 € | 88 793,33 € | 2 093 161,61 € |
| Année 3 | 40 105,48 € | 87 146,60 € | 2 053 056,13 € |
| Année 4 | 41 822,73 € | 85 429,35 € | 2 011 233,40 € |
| Année 5 | 43 613,49 € | 83 638,59 € | 1 967 619,91 € |
| Année 6 | 45 480,93 € | 81 771,15 € | 1 922 138,98 € |
| Année 7 | 47 428,32 € | 79 823,76 € | 1 874 710,66 € |
| Année 8 | 49 459,11 € | 77 792,97 € | 1 825 251,55 € |
| Année 9 | 51 576,84 € | 75 675,24 € | 1 773 674,71 € |
| Année 10 | 53 785,28 € | 73 466,80 € | 1 719 889,43 € |
| Année 11 | 56 088,24 € | 71 163,84 € | 1 663 801,19 € |
| Année 12 | 58 489,83 € | 68 762,25 € | 1 605 311,36 € |
| Année 13 | 60 994,25 € | 66 257,83 € | 1 544 317,11 € |
| Année 14 | 63 605,91 € | 63 646,17 € | 1 480 711,20 € |
| Année 15 | 66 329,39 € | 60 922,69 € | 1 414 381,81 € |
| Année 16 | 69 169,47 € | 58 082,61 € | 1 345 212,34 € |
| Année 17 | 72 131,17 € | 55 120,91 € | 1 273 081,17 € |
| Année 18 | 75 219,70 € | 52 032,38 € | 1 197 861,47 € |
| Année 19 | 78 440,45 € | 48 811,63 € | 1 119 421,02 € |
| Année 20 | 81 799,10 € | 45 452,98 € | 1 037 621,92 € |
| Année 21 | 85 301,59 € | 41 950,49 € | 952 320,33 € |
| Année 22 | 88 954,04 € | 38 298,04 € | 863 366,29 € |
| Année 23 | 92 762,86 € | 34 489,22 € | 770 603,43 € |
| Année 24 | 96 734,78 € | 30 517,30 € | 673 868,65 € |
| Année 25 | 100 876,77 € | 26 375,31 € | 572 991,88 € |
| Année 26 | 105 196,13 € | 22 055,95 € | 467 795,75 € |
| Année 27 | 109 700,39 € | 17 551,69 € | 358 095,36 € |
| Année 28 | 114 397,56 € | 12 854,52 € | 243 697,80 € |
| Année 29 | 119 295,86 € | 7 956,22 € | 124 401,94 € |
| Année 30 | 124 401,94 € | 2 848,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.