Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 168 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 587,56 € | 15 587,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 235 € / mois | 44 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 480 € | 2 341 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 213 € | 2 222 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 231,76 € | 75 818,96 € | 2 057 268,24 € |
| Année 2 | 115 279,86 € | 71 770,86 € | 1 941 988,38 € |
| Année 3 | 119 475,28 € | 67 575,44 € | 1 822 513,10 € |
| Année 4 | 123 823,38 € | 63 227,34 € | 1 698 689,72 € |
| Année 5 | 128 329,71 € | 58 721,01 € | 1 570 360,01 € |
| Année 6 | 133 000,06 € | 54 050,66 € | 1 437 359,95 € |
| Année 7 | 137 840,38 € | 49 210,34 € | 1 299 519,57 € |
| Année 8 | 142 856,84 € | 44 193,88 € | 1 156 662,73 € |
| Année 9 | 148 055,87 € | 38 994,85 € | 1 008 606,86 € |
| Année 10 | 153 444,10 € | 33 606,62 € | 855 162,76 € |
| Année 11 | 159 028,45 € | 28 022,27 € | 696 134,31 € |
| Année 12 | 164 816,00 € | 22 234,72 € | 531 318,31 € |
| Année 13 | 170 814,20 € | 16 236,52 € | 360 504,11 € |
| Année 14 | 177 030,71 € | 10 020,01 € | 183 473,40 € |
| Année 15 | 183 473,40 € | 3 577,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 168 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 536 €.