Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 868,74 € | 14 868,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 057 € / mois | 42 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 480 € | 2 233 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 713 € | 2 120 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 102,29 € | 72 322,59 € | 1 962 397,71 € |
| Année 2 | 109 963,71 € | 68 461,17 € | 1 852 434,00 € |
| Année 3 | 113 965,67 € | 64 459,21 € | 1 738 468,33 € |
| Année 4 | 118 113,24 € | 60 311,64 € | 1 620 355,09 € |
| Année 5 | 122 411,77 € | 56 013,11 € | 1 497 943,32 € |
| Année 6 | 126 866,75 € | 51 558,13 € | 1 371 076,57 € |
| Année 7 | 131 483,86 € | 46 941,02 € | 1 239 592,71 € |
| Année 8 | 136 268,98 € | 42 155,90 € | 1 103 323,73 € |
| Année 9 | 141 228,26 € | 37 196,62 € | 962 095,47 € |
| Année 10 | 146 368,03 € | 32 056,85 € | 815 727,44 € |
| Année 11 | 151 694,84 € | 26 730,04 € | 664 032,60 € |
| Année 12 | 157 215,52 € | 21 209,36 € | 506 817,08 € |
| Année 13 | 162 937,11 € | 15 487,77 € | 343 879,97 € |
| Année 14 | 168 866,91 € | 9 557,97 € | 175 013,06 € |
| Année 15 | 175 013,06 € | 3 412,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.