Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 634,80 € | 10 634,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 227 € / mois | 30 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 480 € | 2 233 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 713 € | 2 120 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 068 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 918,09 € | 76 699,51 € | 2 017 581,91 € |
| Année 2 | 52 860,67 € | 74 756,93 € | 1 964 721,24 € |
| Année 3 | 54 877,38 € | 72 740,22 € | 1 909 843,86 € |
| Année 4 | 56 971,03 € | 70 646,57 € | 1 852 872,83 € |
| Année 5 | 59 144,53 € | 68 473,07 € | 1 793 728,30 € |
| Année 6 | 61 400,99 € | 66 216,61 € | 1 732 327,31 € |
| Année 7 | 63 743,51 € | 63 874,09 € | 1 668 583,80 € |
| Année 8 | 66 175,42 € | 61 442,18 € | 1 602 408,38 € |
| Année 9 | 68 700,07 € | 58 917,53 € | 1 533 708,31 € |
| Année 10 | 71 321,09 € | 56 296,51 € | 1 462 387,22 € |
| Année 11 | 74 042,08 € | 53 575,52 € | 1 388 345,14 € |
| Année 12 | 76 866,87 € | 50 750,73 € | 1 311 478,27 € |
| Année 13 | 79 799,44 € | 47 818,16 € | 1 231 678,83 € |
| Année 14 | 82 843,90 € | 44 773,70 € | 1 148 834,93 € |
| Année 15 | 86 004,51 € | 41 613,09 € | 1 062 830,42 € |
| Année 16 | 89 285,67 € | 38 331,93 € | 973 544,75 € |
| Année 17 | 92 692,03 € | 34 925,57 € | 880 852,72 € |
| Année 18 | 96 228,37 € | 31 389,23 € | 784 624,35 € |
| Année 19 | 99 899,60 € | 27 718,00 € | 684 724,75 € |
| Année 20 | 103 710,92 € | 23 906,68 € | 581 013,83 € |
| Année 21 | 107 667,61 € | 19 949,99 € | 473 346,22 € |
| Année 22 | 111 775,27 € | 15 842,33 € | 361 570,95 € |
| Année 23 | 116 039,64 € | 11 577,96 € | 245 531,31 € |
| Année 24 | 120 466,69 € | 7 150,91 € | 125 064,62 € |
| Année 25 | 125 064,62 € | 2 554,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.