Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 068 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 188,67 € | 12 188,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 935 € / mois | 34 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 480 € | 2 233 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 713 € | 2 120 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 338,50 € | 74 925,54 € | 1 997 161,50 € |
| Année 2 | 74 008,50 € | 72 255,54 € | 1 923 153,00 € |
| Année 3 | 76 778,43 € | 69 485,61 € | 1 846 374,57 € |
| Année 4 | 79 651,99 € | 66 612,05 € | 1 766 722,58 € |
| Année 5 | 82 633,14 € | 63 630,90 € | 1 684 089,44 € |
| Année 6 | 85 725,87 € | 60 538,17 € | 1 598 363,57 € |
| Année 7 | 88 934,34 € | 57 329,70 € | 1 509 429,23 € |
| Année 8 | 92 262,88 € | 54 001,16 € | 1 417 166,35 € |
| Année 9 | 95 716,03 € | 50 548,01 € | 1 321 450,32 € |
| Année 10 | 99 298,40 € | 46 965,64 € | 1 222 151,92 € |
| Année 11 | 103 014,84 € | 43 249,20 € | 1 119 137,08 € |
| Année 12 | 106 870,37 € | 39 393,67 € | 1 012 266,71 € |
| Année 13 | 110 870,22 € | 35 393,82 € | 901 396,49 € |
| Année 14 | 115 019,78 € | 31 244,26 € | 786 376,71 € |
| Année 15 | 119 324,63 € | 26 939,41 € | 667 052,08 € |
| Année 16 | 123 790,60 € | 22 473,44 € | 543 261,48 € |
| Année 17 | 128 423,73 € | 17 840,31 € | 414 837,75 € |
| Année 18 | 133 230,26 € | 13 033,78 € | 281 607,49 € |
| Année 19 | 138 216,66 € | 8 047,38 € | 143 390,83 € |
| Année 20 | 143 390,83 € | 2 874,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 068 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 825 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 822 € pour cette enveloppe de financement.