Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 968 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 599,42 € | 11 599,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 150 € / mois | 33 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 480 € | 2 125 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 213 € | 2 017 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 889,73 € | 71 303,31 € | 1 900 610,27 € |
| Année 2 | 70 430,64 € | 68 762,40 € | 1 830 179,63 € |
| Année 3 | 73 066,65 € | 66 126,39 € | 1 757 112,98 € |
| Année 4 | 75 801,32 € | 63 391,72 € | 1 681 311,66 € |
| Année 5 | 78 638,33 € | 60 554,71 € | 1 602 673,33 € |
| Année 6 | 81 581,55 € | 57 611,49 € | 1 521 091,78 € |
| Année 7 | 84 634,91 € | 54 558,13 € | 1 436 456,87 € |
| Année 8 | 87 802,55 € | 51 390,49 € | 1 348 654,32 € |
| Année 9 | 91 088,72 € | 48 104,32 € | 1 257 565,60 € |
| Année 10 | 94 497,93 € | 44 695,11 € | 1 163 067,67 € |
| Année 11 | 98 034,70 € | 41 158,34 € | 1 065 032,97 € |
| Année 12 | 101 703,84 € | 37 489,20 € | 963 329,13 € |
| Année 13 | 105 510,35 € | 33 682,69 € | 857 818,78 € |
| Année 14 | 109 459,28 € | 29 733,76 € | 748 359,50 € |
| Année 15 | 113 556,02 € | 25 637,02 € | 634 803,48 € |
| Année 16 | 117 806,10 € | 21 386,94 € | 516 997,38 € |
| Année 17 | 122 215,22 € | 16 977,82 € | 394 782,16 € |
| Année 18 | 126 789,39 € | 12 403,65 € | 267 992,77 € |
| Année 19 | 131 534,75 € | 7 658,29 € | 136 458,02 € |
| Année 20 | 136 458,02 € | 2 735,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 968 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 622 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 141 €.