Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 968 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 120,67 € | 10 120,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 669 € / mois | 28 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 480 € | 2 125 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 213 € | 2 017 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 968 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 456,49 € | 72 991,55 € | 1 920 043,51 € |
| Année 2 | 50 305,17 € | 71 142,87 € | 1 869 738,34 € |
| Année 3 | 52 224,40 € | 69 223,64 € | 1 817 513,94 € |
| Année 4 | 54 216,81 € | 67 231,23 € | 1 763 297,13 € |
| Année 5 | 56 285,27 € | 65 162,77 € | 1 707 011,86 € |
| Année 6 | 58 432,61 € | 63 015,43 € | 1 648 579,25 € |
| Année 7 | 60 661,91 € | 60 786,13 € | 1 587 917,34 € |
| Année 8 | 62 976,24 € | 58 471,80 € | 1 524 941,10 € |
| Année 9 | 65 378,84 € | 56 069,20 € | 1 459 562,26 € |
| Année 10 | 67 873,15 € | 53 574,89 € | 1 391 689,11 € |
| Année 11 | 70 462,59 € | 50 985,45 € | 1 321 226,52 € |
| Année 12 | 73 150,84 € | 48 297,20 € | 1 248 075,68 € |
| Année 13 | 75 941,62 € | 45 506,42 € | 1 172 134,06 € |
| Année 14 | 78 838,90 € | 42 609,14 € | 1 093 295,16 € |
| Année 15 | 81 846,70 € | 39 601,34 € | 1 011 448,46 € |
| Année 16 | 84 969,26 € | 36 478,78 € | 926 479,20 € |
| Année 17 | 88 210,94 € | 33 237,10 € | 838 268,26 € |
| Année 18 | 91 576,30 € | 29 871,74 € | 746 691,96 € |
| Année 19 | 95 070,06 € | 26 377,98 € | 651 621,90 € |
| Année 20 | 98 697,10 € | 22 750,94 € | 552 924,80 € |
| Année 21 | 102 462,53 € | 18 985,51 € | 450 462,27 € |
| Année 22 | 106 371,63 € | 15 076,41 € | 344 090,64 € |
| Année 23 | 110 429,83 € | 11 018,21 € | 233 660,81 € |
| Année 24 | 114 642,86 € | 6 805,18 € | 119 017,95 € |
| Année 25 | 119 017,95 € | 2 431,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 968 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 622 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.