Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 968 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 149,92 € | 14 149,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 879 € / mois | 40 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 480 € | 2 125 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 213 € | 2 017 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 972,85 € | 68 826,19 € | 1 867 527,15 € |
| Année 2 | 104 647,57 € | 65 151,47 € | 1 762 879,58 € |
| Année 3 | 108 456,06 € | 61 342,98 € | 1 654 423,52 € |
| Année 4 | 112 403,11 € | 57 395,93 € | 1 542 020,41 € |
| Année 5 | 116 493,85 € | 53 305,19 € | 1 425 526,56 € |
| Année 6 | 120 733,43 € | 49 065,61 € | 1 304 793,13 € |
| Année 7 | 125 127,33 € | 44 671,71 € | 1 179 665,80 € |
| Année 8 | 129 681,12 € | 40 117,92 € | 1 049 984,68 € |
| Année 9 | 134 400,65 € | 35 398,39 € | 915 584,03 € |
| Année 10 | 139 291,94 € | 30 507,10 € | 776 292,09 € |
| Année 11 | 144 361,23 € | 25 437,81 € | 631 930,86 € |
| Année 12 | 149 615,00 € | 20 184,04 € | 482 315,86 € |
| Année 13 | 155 059,98 € | 14 739,06 € | 327 255,88 € |
| Année 14 | 160 703,15 € | 9 095,89 € | 166 552,73 € |
| Année 15 | 166 552,73 € | 3 247,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 968 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 622 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.