Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 868 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 431,11 € | 13 431,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 700 € / mois | 38 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 480 € | 2 017 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 713 € | 1 915 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 843,50 € | 65 329,82 € | 1 772 656,50 € |
| Année 2 | 99 331,55 € | 61 841,77 € | 1 673 324,95 € |
| Année 3 | 102 946,55 € | 58 226,77 € | 1 570 378,40 € |
| Année 4 | 106 693,14 € | 54 480,18 € | 1 463 685,26 € |
| Année 5 | 110 576,04 € | 50 597,28 € | 1 353 109,22 € |
| Année 6 | 114 600,24 € | 46 573,08 € | 1 238 508,98 € |
| Année 7 | 118 770,94 € | 42 402,38 € | 1 119 738,04 € |
| Année 8 | 123 093,43 € | 38 079,89 € | 996 644,61 € |
| Année 9 | 127 573,19 € | 33 600,13 € | 869 071,42 € |
| Année 10 | 132 216,00 € | 28 957,32 € | 736 855,42 € |
| Année 11 | 137 027,78 € | 24 145,54 € | 599 827,64 € |
| Année 12 | 142 014,68 € | 19 158,64 € | 457 812,96 € |
| Année 13 | 147 183,06 € | 13 990,26 € | 310 629,90 € |
| Année 14 | 152 539,55 € | 8 633,77 € | 158 090,35 € |
| Année 15 | 158 090,35 € | 3 082,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 868 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 422 € pour cette enveloppe de financement.