Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 768 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 712,29 € | 12 712,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 522 € / mois | 36 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 480 € | 1 909 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 213 € | 1 812 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 714,04 € | 61 833,44 € | 1 677 785,96 € |
| Année 2 | 94 015,44 € | 58 532,04 € | 1 583 770,52 € |
| Année 3 | 97 436,95 € | 55 110,53 € | 1 486 333,57 € |
| Année 4 | 100 983,02 € | 51 564,46 € | 1 385 350,55 € |
| Année 5 | 104 658,11 € | 47 889,37 € | 1 280 692,44 € |
| Année 6 | 108 466,95 € | 44 080,53 € | 1 172 225,49 € |
| Année 7 | 112 414,43 € | 40 133,05 € | 1 059 811,06 € |
| Année 8 | 116 505,54 € | 36 041,94 € | 943 305,52 € |
| Année 9 | 120 745,59 € | 31 801,89 € | 822 559,93 € |
| Année 10 | 125 139,92 € | 27 407,56 € | 697 420,01 € |
| Année 11 | 129 694,16 € | 22 853,32 € | 567 725,85 € |
| Année 12 | 134 414,17 € | 18 133,31 € | 433 311,68 € |
| Année 13 | 139 305,97 € | 13 241,51 € | 294 005,71 € |
| Année 14 | 144 375,74 € | 8 171,74 € | 149 629,97 € |
| Année 15 | 149 629,97 € | 2 917,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 768 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.