Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 768 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 092,41 € | 9 092,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 553 € / mois | 25 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 480 € | 1 909 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 213 € | 1 812 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 768 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 533,34 € | 65 575,58 € | 1 724 966,66 € |
| Année 2 | 45 194,18 € | 63 914,74 € | 1 679 772,48 € |
| Année 3 | 46 918,41 € | 62 190,51 € | 1 632 854,07 € |
| Année 4 | 48 708,42 € | 60 400,50 € | 1 584 145,65 € |
| Année 5 | 50 566,69 € | 58 542,23 € | 1 533 578,96 € |
| Année 6 | 52 495,88 € | 56 613,04 € | 1 481 083,08 € |
| Année 7 | 54 498,68 € | 54 610,24 € | 1 426 584,40 € |
| Année 8 | 56 577,88 € | 52 531,04 € | 1 370 006,52 € |
| Année 9 | 58 736,39 € | 50 372,53 € | 1 311 270,13 € |
| Année 10 | 60 977,26 € | 48 131,66 € | 1 250 292,87 € |
| Année 11 | 63 303,60 € | 45 805,32 € | 1 186 989,27 € |
| Année 12 | 65 718,72 € | 43 390,20 € | 1 121 270,55 € |
| Année 13 | 68 225,97 € | 40 882,95 € | 1 053 044,58 € |
| Année 14 | 70 828,89 € | 38 280,03 € | 982 215,69 € |
| Année 15 | 73 531,12 € | 35 577,80 € | 908 684,57 € |
| Année 16 | 76 336,40 € | 32 772,52 € | 832 348,17 € |
| Année 17 | 79 248,74 € | 29 860,18 € | 753 099,43 € |
| Année 18 | 82 272,17 € | 26 836,75 € | 670 827,26 € |
| Année 19 | 85 410,98 € | 23 697,94 € | 585 416,28 € |
| Année 20 | 88 669,52 € | 20 439,40 € | 496 746,76 € |
| Année 21 | 92 052,38 € | 17 056,54 € | 404 694,38 € |
| Année 22 | 95 564,30 € | 13 544,62 € | 309 130,08 € |
| Année 23 | 99 210,19 € | 9 898,73 € | 209 919,89 € |
| Année 24 | 102 995,19 € | 6 113,73 € | 106 924,70 € |
| Année 25 | 106 924,70 € | 2 184,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 768 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.