Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 835,34 € | 8 835,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 774 € / mois | 25 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 480 € | 1 855 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 963 € | 1 761 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 718 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 302,51 € | 63 721,57 € | 1 676 197,49 € |
| Année 2 | 43 916,37 € | 62 107,71 € | 1 632 281,12 € |
| Année 3 | 45 591,85 € | 60 432,23 € | 1 586 689,27 € |
| Année 4 | 47 331,25 € | 58 692,83 € | 1 539 358,02 € |
| Année 5 | 49 136,98 € | 56 887,10 € | 1 490 221,04 € |
| Année 6 | 51 011,64 € | 55 012,44 € | 1 439 209,40 € |
| Année 7 | 52 957,77 € | 53 066,31 € | 1 386 251,63 € |
| Année 8 | 54 978,19 € | 51 045,89 € | 1 331 273,44 € |
| Année 9 | 57 075,68 € | 48 948,40 € | 1 274 197,76 € |
| Année 10 | 59 253,18 € | 46 770,90 € | 1 214 944,58 € |
| Année 11 | 61 513,77 € | 44 510,31 € | 1 153 430,81 € |
| Année 12 | 63 860,61 € | 42 163,47 € | 1 089 570,20 € |
| Année 13 | 66 296,97 € | 39 727,11 € | 1 023 273,23 € |
| Année 14 | 68 826,29 € | 37 197,79 € | 954 446,94 € |
| Année 15 | 71 452,08 € | 34 572,00 € | 882 994,86 € |
| Année 16 | 74 178,10 € | 31 845,98 € | 808 816,76 € |
| Année 17 | 77 008,09 € | 29 015,99 € | 731 808,67 € |
| Année 18 | 79 946,03 € | 26 078,05 € | 651 862,64 € |
| Année 19 | 82 996,09 € | 23 027,99 € | 568 866,55 € |
| Année 20 | 86 162,48 € | 19 861,60 € | 482 704,07 € |
| Année 21 | 89 449,70 € | 16 574,38 € | 393 254,37 € |
| Année 22 | 92 862,31 € | 13 161,77 € | 300 392,06 € |
| Année 23 | 96 405,13 € | 9 618,95 € | 203 986,93 € |
| Année 24 | 100 083,14 € | 5 940,94 € | 103 903,79 € |
| Année 25 | 103 903,79 € | 2 122,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 963 € (2,5%).