Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 618 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 321,21 € | 8 321,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 216 € / mois | 23 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 480 € | 1 747 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 463 € | 1 658 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 618 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 840,93 € | 60 013,59 € | 1 578 659,07 € |
| Année 2 | 41 360,89 € | 58 493,63 € | 1 537 298,18 € |
| Année 3 | 42 938,85 € | 56 915,67 € | 1 494 359,33 € |
| Année 4 | 44 577,04 € | 55 277,48 € | 1 449 782,29 € |
| Année 5 | 46 277,71 € | 53 576,81 € | 1 403 504,58 € |
| Année 6 | 48 043,26 € | 51 811,26 € | 1 355 461,32 € |
| Année 7 | 49 876,16 € | 49 978,36 € | 1 305 585,16 € |
| Année 8 | 51 779,01 € | 48 075,51 € | 1 253 806,15 € |
| Année 9 | 53 754,45 € | 46 100,07 € | 1 200 051,70 € |
| Année 10 | 55 805,25 € | 44 049,27 € | 1 144 246,45 € |
| Année 11 | 57 934,30 € | 41 920,22 € | 1 086 312,15 € |
| Année 12 | 60 144,54 € | 39 709,98 € | 1 026 167,61 € |
| Année 13 | 62 439,15 € | 37 415,37 € | 963 728,46 € |
| Année 14 | 64 821,29 € | 35 033,23 € | 898 907,17 € |
| Année 15 | 67 294,30 € | 32 560,22 € | 831 612,87 € |
| Année 16 | 69 861,67 € | 29 992,85 € | 761 751,20 € |
| Année 17 | 72 526,99 € | 27 327,53 € | 689 224,21 € |
| Année 18 | 75 293,98 € | 24 560,54 € | 613 930,23 € |
| Année 19 | 78 166,56 € | 21 687,96 € | 535 763,67 € |
| Année 20 | 81 148,71 € | 18 705,81 € | 454 614,96 € |
| Année 21 | 84 244,63 € | 15 609,89 € | 370 370,33 € |
| Année 22 | 87 458,67 € | 12 395,85 € | 282 911,66 € |
| Année 23 | 90 795,32 € | 9 059,20 € | 192 116,34 € |
| Année 24 | 94 259,29 € | 5 595,23 € | 97 857,05 € |
| Année 25 | 97 857,05 € | 1 999,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 618 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 161 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.