Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 064,15 € | 8 064,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 437 € / mois | 23 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 480 € | 1 693 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 213 € | 1 607 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 568 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 610,18 € | 58 159,62 € | 1 529 889,82 € |
| Année 2 | 40 083,21 € | 56 686,59 € | 1 489 806,61 € |
| Année 3 | 41 612,44 € | 55 157,36 € | 1 448 194,17 € |
| Année 4 | 43 199,99 € | 53 569,81 € | 1 404 994,18 € |
| Année 5 | 44 848,12 € | 51 921,68 € | 1 360 146,06 € |
| Année 6 | 46 559,15 € | 50 210,65 € | 1 313 586,91 € |
| Année 7 | 48 335,42 € | 48 434,38 € | 1 265 251,49 € |
| Année 8 | 50 179,51 € | 46 590,29 € | 1 215 071,98 € |
| Année 9 | 52 093,90 € | 44 675,90 € | 1 162 978,08 € |
| Année 10 | 54 081,35 € | 42 688,45 € | 1 108 896,73 € |
| Année 11 | 56 144,65 € | 40 625,15 € | 1 052 752,08 € |
| Année 12 | 58 286,63 € | 38 483,17 € | 994 465,45 € |
| Année 13 | 60 510,34 € | 36 259,46 € | 933 955,11 € |
| Année 14 | 62 818,88 € | 33 950,92 € | 871 136,23 € |
| Année 15 | 65 215,51 € | 31 554,29 € | 805 920,72 € |
| Année 16 | 67 703,55 € | 29 066,25 € | 738 217,17 € |
| Année 17 | 70 286,54 € | 26 483,26 € | 667 930,63 € |
| Année 18 | 72 968,05 € | 23 801,75 € | 594 962,58 € |
| Année 19 | 75 751,87 € | 21 017,93 € | 519 210,71 € |
| Année 20 | 78 641,92 € | 18 127,88 € | 440 568,79 € |
| Année 21 | 81 642,21 € | 15 127,59 € | 358 926,58 € |
| Année 22 | 84 756,95 € | 12 012,85 € | 274 169,63 € |
| Année 23 | 87 990,56 € | 8 779,24 € | 186 179,07 € |
| Année 24 | 91 347,50 € | 5 422,30 € | 94 831,57 € |
| Année 25 | 94 831,57 € | 1 937,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 822 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.