Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 670,23 € | 7 670,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 243 € / mois | 21 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 480 € | 1 693 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 213 € | 1 607 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 568 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 675,38 € | 65 367,38 € | 1 541 824,62 € |
| Année 2 | 27 817,55 € | 64 225,21 € | 1 514 007,07 € |
| Année 3 | 29 008,65 € | 63 034,11 € | 1 484 998,42 € |
| Année 4 | 30 250,76 € | 61 792,00 € | 1 454 747,66 € |
| Année 5 | 31 546,04 € | 60 496,72 € | 1 423 201,62 € |
| Année 6 | 32 896,76 € | 59 146,00 € | 1 390 304,86 € |
| Année 7 | 34 305,34 € | 57 737,42 € | 1 355 999,52 € |
| Année 8 | 35 774,24 € | 56 268,52 € | 1 320 225,28 € |
| Année 9 | 37 305,98 € | 54 736,78 € | 1 282 919,30 € |
| Année 10 | 38 903,37 € | 53 139,39 € | 1 244 015,93 € |
| Année 11 | 40 569,13 € | 51 473,63 € | 1 203 446,80 € |
| Année 12 | 42 306,25 € | 49 736,51 € | 1 161 140,55 € |
| Année 13 | 44 117,69 € | 47 925,07 € | 1 117 022,86 € |
| Année 14 | 46 006,74 € | 46 036,02 € | 1 071 016,12 € |
| Année 15 | 47 976,64 € | 44 066,12 € | 1 023 039,48 € |
| Année 16 | 50 030,91 € | 42 011,85 € | 973 008,57 € |
| Année 17 | 52 173,14 € | 39 869,62 € | 920 835,43 € |
| Année 18 | 54 407,10 € | 37 635,66 € | 866 428,33 € |
| Année 19 | 56 736,68 € | 35 306,08 € | 809 691,65 € |
| Année 20 | 59 166,03 € | 32 876,73 € | 750 525,62 € |
| Année 21 | 61 699,41 € | 30 343,35 € | 688 826,21 € |
| Année 22 | 64 341,26 € | 27 701,50 € | 624 484,95 € |
| Année 23 | 67 096,20 € | 24 946,56 € | 557 388,75 € |
| Année 24 | 69 969,14 € | 22 073,62 € | 487 419,61 € |
| Année 25 | 72 965,09 € | 19 077,67 € | 414 454,52 € |
| Année 26 | 76 089,30 € | 15 953,46 € | 338 365,22 € |
| Année 27 | 79 347,28 € | 12 695,48 € | 259 017,94 € |
| Année 28 | 82 744,79 € | 9 297,97 € | 176 273,15 € |
| Année 29 | 86 287,73 € | 5 755,03 € | 89 985,42 € |
| Année 30 | 89 985,42 € | 2 060,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 822 € pour cette enveloppe de financement.