Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 242,41 € | 9 242,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 007 € / mois | 26 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 480 € | 1 693 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 213 € | 1 607 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 568 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 094,46 € | 56 814,46 € | 1 514 405,54 € |
| Année 2 | 56 119,05 € | 54 789,87 € | 1 458 286,49 € |
| Année 3 | 58 219,43 € | 52 689,49 € | 1 400 067,06 € |
| Année 4 | 60 398,42 € | 50 510,50 € | 1 339 668,64 € |
| Année 5 | 62 658,94 € | 48 249,98 € | 1 277 009,70 € |
| Année 6 | 65 004,09 € | 45 904,83 € | 1 212 005,61 € |
| Année 7 | 67 437,01 € | 43 471,91 € | 1 144 568,60 € |
| Année 8 | 69 960,98 € | 40 947,94 € | 1 074 607,62 € |
| Année 9 | 72 579,41 € | 38 329,51 € | 1 002 028,21 € |
| Année 10 | 75 295,84 € | 35 613,08 € | 926 732,37 € |
| Année 11 | 78 113,96 € | 32 794,96 € | 848 618,41 € |
| Année 12 | 81 037,55 € | 29 871,37 € | 767 580,86 € |
| Année 13 | 84 070,53 € | 26 838,39 € | 683 510,33 € |
| Année 14 | 87 217,05 € | 23 691,87 € | 596 293,28 € |
| Année 15 | 90 481,33 € | 20 427,59 € | 505 811,95 € |
| Année 16 | 93 867,76 € | 17 041,16 € | 411 944,19 € |
| Année 17 | 97 380,95 € | 13 527,97 € | 314 563,24 € |
| Année 18 | 101 025,66 € | 9 883,26 € | 213 537,58 € |
| Année 19 | 104 806,76 € | 6 102,16 € | 108 730,82 € |
| Année 20 | 108 730,82 € | 2 179,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 822 € pour cette enveloppe de financement.