Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 668 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 831,67 € | 9 831,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 793 € / mois | 28 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 480 € | 1 801 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 713 € | 1 710 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 668 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 543,39 € | 60 436,65 € | 1 610 956,61 € |
| Année 2 | 59 697,04 € | 58 283,00 € | 1 551 259,57 € |
| Année 3 | 61 931,33 € | 56 048,71 € | 1 489 328,24 € |
| Année 4 | 64 249,23 € | 53 730,81 € | 1 425 079,01 € |
| Année 5 | 66 653,91 € | 51 326,13 € | 1 358 425,10 € |
| Année 6 | 69 148,56 € | 48 831,48 € | 1 289 276,54 € |
| Année 7 | 71 736,57 € | 46 243,47 € | 1 217 539,97 € |
| Année 8 | 74 421,49 € | 43 558,55 € | 1 143 118,48 € |
| Année 9 | 77 206,86 € | 40 773,18 € | 1 065 911,62 € |
| Année 10 | 80 096,49 € | 37 883,55 € | 985 815,13 € |
| Année 11 | 83 094,25 € | 34 885,79 € | 902 720,88 € |
| Année 12 | 86 204,24 € | 31 775,80 € | 816 516,64 € |
| Année 13 | 89 430,63 € | 28 549,41 € | 727 086,01 € |
| Année 14 | 92 777,75 € | 25 202,29 € | 634 308,26 € |
| Année 15 | 96 250,14 € | 21 729,90 € | 538 058,12 € |
| Année 16 | 99 852,53 € | 18 127,51 € | 438 205,59 € |
| Année 17 | 103 589,70 € | 14 390,34 € | 334 615,89 € |
| Année 18 | 107 466,75 € | 10 513,29 € | 227 149,14 € |
| Année 19 | 111 488,90 € | 6 491,14 € | 115 660,24 € |
| Année 20 | 115 660,24 € | 2 318,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 668 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 090 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 713 € (2,5%).