Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 618 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 914,74 € | 7 914,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 984 € / mois | 22 614 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 480 € | 1 747 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 463 € | 1 658 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 618 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 525,76 € | 67 451,12 € | 1 590 974,24 € |
| Année 2 | 28 704,33 € | 66 272,55 € | 1 562 269,91 € |
| Année 3 | 29 933,40 € | 65 043,48 € | 1 532 336,51 € |
| Année 4 | 31 215,09 € | 63 761,79 € | 1 501 121,42 € |
| Année 5 | 32 551,65 € | 62 425,23 € | 1 468 569,77 € |
| Année 6 | 33 945,46 € | 61 031,42 € | 1 434 624,31 € |
| Année 7 | 35 398,93 € | 59 577,95 € | 1 399 225,38 € |
| Année 8 | 36 914,64 € | 58 062,24 € | 1 362 310,74 € |
| Année 9 | 38 495,27 € | 56 481,61 € | 1 323 815,47 € |
| Année 10 | 40 143,55 € | 54 833,33 € | 1 283 671,92 € |
| Année 11 | 41 862,40 € | 53 114,48 € | 1 241 809,52 € |
| Année 12 | 43 654,89 € | 51 321,99 € | 1 198 154,63 € |
| Année 13 | 45 524,09 € | 49 452,79 € | 1 152 630,54 € |
| Année 14 | 47 473,34 € | 47 503,54 € | 1 105 157,20 € |
| Année 15 | 49 506,05 € | 45 470,83 € | 1 055 651,15 € |
| Année 16 | 51 625,81 € | 43 351,07 € | 1 004 025,34 € |
| Année 17 | 53 836,31 € | 41 140,57 € | 950 189,03 € |
| Année 18 | 56 141,48 € | 38 835,40 € | 894 047,55 € |
| Année 19 | 58 545,34 € | 36 431,54 € | 835 502,21 € |
| Année 20 | 61 052,15 € | 33 924,73 € | 774 450,06 € |
| Année 21 | 63 666,28 € | 31 310,60 € | 710 783,78 € |
| Année 22 | 66 392,34 € | 28 584,54 € | 644 391,44 € |
| Année 23 | 69 235,13 € | 25 741,75 € | 575 156,31 € |
| Année 24 | 72 199,65 € | 22 777,23 € | 502 956,66 € |
| Année 25 | 75 291,09 € | 19 685,79 € | 427 665,57 € |
| Année 26 | 78 514,88 € | 16 462,00 € | 349 150,69 € |
| Année 27 | 81 876,75 € | 13 100,13 € | 267 273,94 € |
| Année 28 | 85 382,55 € | 9 594,33 € | 181 891,39 € |
| Année 29 | 89 038,45 € | 5 938,43 € | 92 852,94 € |
| Année 30 | 92 852,94 € | 2 125,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 618 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.