Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 468 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 550,02 € | 7 550,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 879 € / mois | 21 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 480 € | 1 585 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 713 € | 1 505 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 468 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 148,59 € | 54 451,65 € | 1 432 351,41 € |
| Année 2 | 37 527,70 € | 53 072,54 € | 1 394 823,71 € |
| Année 3 | 38 959,43 € | 51 640,81 € | 1 355 864,28 € |
| Année 4 | 40 445,78 € | 50 154,46 € | 1 315 418,50 € |
| Année 5 | 41 988,86 € | 48 611,38 € | 1 273 429,64 € |
| Année 6 | 43 590,77 € | 47 009,47 € | 1 229 838,87 € |
| Année 7 | 45 253,81 € | 45 346,43 € | 1 184 585,06 € |
| Année 8 | 46 980,31 € | 43 619,93 € | 1 137 604,75 € |
| Année 9 | 48 772,69 € | 41 827,55 € | 1 088 832,06 € |
| Année 10 | 50 633,41 € | 39 966,83 € | 1 038 198,65 € |
| Année 11 | 52 565,14 € | 38 035,10 € | 985 633,51 € |
| Année 12 | 54 570,57 € | 36 029,67 € | 931 062,94 € |
| Année 13 | 56 652,52 € | 33 947,72 € | 874 410,42 € |
| Année 14 | 58 813,87 € | 31 786,37 € | 815 596,55 € |
| Année 15 | 61 057,70 € | 29 542,54 € | 754 538,85 € |
| Année 16 | 63 387,13 € | 27 213,11 € | 691 151,72 € |
| Année 17 | 65 805,43 € | 24 794,81 € | 625 346,29 € |
| Année 18 | 68 316,00 € | 22 284,24 € | 557 030,29 € |
| Année 19 | 70 922,34 € | 19 677,90 € | 486 107,95 € |
| Année 20 | 73 628,12 € | 16 972,12 € | 412 479,83 € |
| Année 21 | 76 437,13 € | 14 163,11 € | 336 042,70 € |
| Année 22 | 79 353,30 € | 11 246,94 € | 256 689,40 € |
| Année 23 | 82 380,74 € | 8 219,50 € | 174 308,66 € |
| Année 24 | 85 523,69 € | 5 076,55 € | 88 784,97 € |
| Année 25 | 88 784,97 € | 1 813,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 468 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 622 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.