Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 352,88 € | 12 352,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 433 € / mois | 35 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 480 € | 1 855 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 963 € | 1 761 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 718 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 149,30 € | 60 085,26 € | 1 630 350,70 € |
| Année 2 | 91 357,36 € | 56 877,20 € | 1 538 993,34 € |
| Année 3 | 94 682,15 € | 53 552,41 € | 1 444 311,19 € |
| Année 4 | 98 127,97 € | 50 106,59 € | 1 346 183,22 € |
| Année 5 | 101 699,15 € | 46 535,41 € | 1 244 484,07 € |
| Année 6 | 105 400,33 € | 42 834,23 € | 1 139 083,74 € |
| Année 7 | 109 236,18 € | 38 998,38 € | 1 029 847,56 € |
| Année 8 | 113 211,65 € | 35 022,91 € | 916 635,91 € |
| Année 9 | 117 331,79 € | 30 902,77 € | 799 304,12 € |
| Année 10 | 121 601,88 € | 26 632,68 € | 677 702,24 € |
| Année 11 | 126 027,39 € | 22 207,17 € | 551 674,85 € |
| Année 12 | 130 613,92 € | 17 620,64 € | 421 060,93 € |
| Année 13 | 135 367,39 € | 12 867,17 € | 285 693,54 € |
| Année 14 | 140 293,85 € | 7 940,71 € | 145 399,69 € |
| Année 15 | 145 399,69 € | 2 834,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 294 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.