Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 818 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 071,70 € | 13 071,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 611 € / mois | 37 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 480 € | 1 963 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 463 € | 1 863 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 818 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 278,78 € | 63 581,62 € | 1 725 221,22 € |
| Année 2 | 96 673,50 € | 60 186,90 € | 1 628 547,72 € |
| Année 3 | 100 191,77 € | 56 668,63 € | 1 528 355,95 € |
| Année 4 | 103 838,07 € | 53 022,33 € | 1 424 517,88 € |
| Année 5 | 107 617,08 € | 49 243,32 € | 1 316 900,80 € |
| Année 6 | 111 533,61 € | 45 326,79 € | 1 205 367,19 € |
| Année 7 | 115 592,70 € | 41 267,70 € | 1 089 774,49 € |
| Année 8 | 119 799,51 € | 37 060,89 € | 969 974,98 € |
| Année 9 | 124 159,39 € | 32 701,01 € | 845 815,59 € |
| Année 10 | 128 677,97 € | 28 182,43 € | 717 137,62 € |
| Année 11 | 133 360,99 € | 23 499,41 € | 583 776,63 € |
| Année 12 | 138 214,43 € | 18 645,97 € | 445 562,20 € |
| Année 13 | 143 244,52 € | 13 615,88 € | 302 317,68 € |
| Année 14 | 148 457,65 € | 8 402,75 € | 153 860,03 € |
| Année 15 | 153 860,03 € | 2 999,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 818 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 348 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.