Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 818 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 892,78 € | 8 892,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 948 € / mois | 25 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 480 € | 1 963 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 463 € | 1 863 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 818 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 927,22 € | 75 786,14 € | 1 787 572,78 € |
| Année 2 | 32 251,44 € | 74 461,92 € | 1 755 321,34 € |
| Année 3 | 33 632,40 € | 73 080,96 € | 1 721 688,94 € |
| Année 4 | 35 072,46 € | 71 640,90 € | 1 686 616,48 € |
| Année 5 | 36 574,19 € | 70 139,17 € | 1 650 042,29 € |
| Année 6 | 38 140,20 € | 68 573,16 € | 1 611 902,09 € |
| Année 7 | 39 773,32 € | 66 940,04 € | 1 572 128,77 € |
| Année 8 | 41 476,33 € | 65 237,03 € | 1 530 652,44 € |
| Année 9 | 43 252,26 € | 63 461,10 € | 1 487 400,18 € |
| Année 10 | 45 104,23 € | 61 609,13 € | 1 442 295,95 € |
| Année 11 | 47 035,50 € | 59 677,86 € | 1 395 260,45 € |
| Année 12 | 49 049,49 € | 57 663,87 € | 1 346 210,96 € |
| Année 13 | 51 149,67 € | 55 563,69 € | 1 295 061,29 € |
| Année 14 | 53 339,82 € | 53 373,54 € | 1 241 721,47 € |
| Année 15 | 55 623,70 € | 51 089,66 € | 1 186 097,77 € |
| Année 16 | 58 005,42 € | 48 707,94 € | 1 128 092,35 € |
| Année 17 | 60 489,08 € | 46 224,28 € | 1 067 603,27 € |
| Année 18 | 63 079,10 € | 43 634,26 € | 1 004 524,17 € |
| Année 19 | 65 780,02 € | 40 933,34 € | 938 744,15 € |
| Année 20 | 68 596,59 € | 38 116,77 € | 870 147,56 € |
| Année 21 | 71 533,76 € | 35 179,60 € | 798 613,80 € |
| Année 22 | 74 596,69 € | 32 116,67 € | 724 017,11 € |
| Année 23 | 77 790,78 € | 28 922,58 € | 646 226,33 € |
| Année 24 | 81 121,64 € | 25 591,72 € | 565 104,69 € |
| Année 25 | 84 595,08 € | 22 118,28 € | 480 509,61 € |
| Année 26 | 88 217,29 € | 18 496,07 € | 392 292,32 € |
| Année 27 | 91 994,59 € | 14 718,77 € | 300 297,73 € |
| Année 28 | 95 933,59 € | 10 779,77 € | 204 364,14 € |
| Année 29 | 100 041,29 € | 6 672,07 € | 104 322,85 € |
| Année 30 | 104 322,85 € | 2 388,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 818 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.