Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 918 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 790,52 € | 13 790,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 789 € / mois | 39 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 480 € | 2 071 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 963 € | 1 966 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 408,24 € | 67 078,00 € | 1 820 091,76 € |
| Année 2 | 101 989,64 € | 63 496,60 € | 1 718 102,12 € |
| Année 3 | 105 701,38 € | 59 784,86 € | 1 612 400,74 € |
| Année 4 | 109 548,20 € | 55 938,04 € | 1 502 852,54 € |
| Année 5 | 113 535,02 € | 51 951,22 € | 1 389 317,52 € |
| Année 6 | 117 666,92 € | 47 819,32 € | 1 271 650,60 € |
| Année 7 | 121 949,21 € | 43 537,03 € | 1 149 701,39 € |
| Année 8 | 126 387,36 € | 39 098,88 € | 1 023 314,03 € |
| Année 9 | 130 987,01 € | 34 499,23 € | 892 327,02 € |
| Année 10 | 135 754,05 € | 29 732,19 € | 756 572,97 € |
| Année 11 | 140 694,59 € | 24 791,65 € | 615 878,38 € |
| Année 12 | 145 814,95 € | 19 671,29 € | 470 063,43 € |
| Année 13 | 151 121,61 € | 14 364,63 € | 318 941,82 € |
| Année 14 | 156 621,42 € | 8 864,82 € | 162 320,40 € |
| Année 15 | 162 320,40 € | 3 164,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 918 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.