Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 218 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 946,97 € | 15 946,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 324 € / mois | 45 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 480 € | 2 395 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 463 € | 2 273 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 796,48 € | 77 567,16 € | 2 104 703,52 € |
| Année 2 | 117 937,92 € | 73 425,72 € | 1 986 765,60 € |
| Année 3 | 122 230,07 € | 69 133,57 € | 1 864 535,53 € |
| Année 4 | 126 678,43 € | 64 685,21 € | 1 737 857,10 € |
| Année 5 | 131 288,66 € | 60 074,98 € | 1 606 568,44 € |
| Année 6 | 136 066,72 € | 55 296,92 € | 1 470 501,72 € |
| Année 7 | 141 018,62 € | 50 345,02 € | 1 329 483,10 € |
| Année 8 | 146 150,77 € | 45 212,87 € | 1 183 332,33 € |
| Année 9 | 151 469,67 € | 39 893,97 € | 1 031 862,66 € |
| Année 10 | 156 982,15 € | 34 381,49 € | 874 880,51 € |
| Année 11 | 162 695,25 € | 28 668,39 € | 712 185,26 € |
| Année 12 | 168 616,26 € | 22 747,38 € | 543 569,00 € |
| Année 13 | 174 752,77 € | 16 610,87 € | 368 816,23 € |
| Année 14 | 181 112,59 € | 10 251,05 € | 187 703,64 € |
| Année 15 | 187 703,64 € | 3 659,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 218 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.