Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 318 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 665,79 € | 16 665,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 502 € / mois | 47 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 480 € | 2 503 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 963 € | 2 376 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 925,96 € | 81 063,52 € | 2 199 574,04 € |
| Année 2 | 123 254,06 € | 76 735,42 € | 2 076 319,98 € |
| Année 3 | 127 739,70 € | 72 249,78 € | 1 948 580,28 € |
| Année 4 | 132 388,57 € | 67 600,91 € | 1 816 191,71 € |
| Année 5 | 137 206,61 € | 62 782,87 € | 1 678 985,10 € |
| Année 6 | 142 200,02 € | 57 789,46 € | 1 536 785,08 € |
| Année 7 | 147 375,15 € | 52 614,33 € | 1 389 409,93 € |
| Année 8 | 152 738,62 € | 47 250,86 € | 1 236 671,31 € |
| Année 9 | 158 297,26 € | 41 692,22 € | 1 078 374,05 € |
| Année 10 | 164 058,24 € | 35 931,24 € | 914 315,81 € |
| Année 11 | 170 028,86 € | 29 960,62 € | 744 286,95 € |
| Année 12 | 176 216,77 € | 23 772,71 € | 568 070,18 € |
| Année 13 | 182 629,88 € | 17 359,60 € | 385 440,30 € |
| Année 14 | 189 276,39 € | 10 713,09 € | 196 163,91 € |
| Année 15 | 196 163,91 € | 3 824,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 318 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.