Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 318 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 920,13 € | 11 920,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 122 € / mois | 34 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 480 € | 2 503 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 963 € | 2 376 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 318 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 072,11 € | 85 969,45 € | 2 261 427,89 € |
| Année 2 | 59 249,48 € | 83 792,08 € | 2 202 178,41 € |
| Année 3 | 61 509,92 € | 81 531,64 € | 2 140 668,49 € |
| Année 4 | 63 856,60 € | 79 184,96 € | 2 076 811,89 € |
| Année 5 | 66 292,83 € | 76 748,73 € | 2 010 519,06 € |
| Année 6 | 68 821,98 € | 74 219,58 € | 1 941 697,08 € |
| Année 7 | 71 447,63 € | 71 593,93 € | 1 870 249,45 € |
| Année 8 | 74 173,45 € | 68 868,11 € | 1 796 076,00 € |
| Année 9 | 77 003,25 € | 66 038,31 € | 1 719 072,75 € |
| Année 10 | 79 941,05 € | 63 100,51 € | 1 639 131,70 € |
| Année 11 | 82 990,89 € | 60 050,67 € | 1 556 140,81 € |
| Année 12 | 86 157,09 € | 56 884,47 € | 1 469 983,72 € |
| Année 13 | 89 444,10 € | 53 597,46 € | 1 380 539,62 € |
| Année 14 | 92 856,49 € | 50 185,07 € | 1 287 683,13 € |
| Année 15 | 96 399,11 € | 46 642,45 € | 1 191 284,02 € |
| Année 16 | 100 076,85 € | 42 964,71 € | 1 091 207,17 € |
| Année 17 | 103 894,91 € | 39 146,65 € | 987 312,26 € |
| Année 18 | 107 858,63 € | 35 182,93 € | 879 453,63 € |
| Année 19 | 111 973,58 € | 31 067,98 € | 767 480,05 € |
| Année 20 | 116 245,54 € | 26 796,02 € | 651 234,51 € |
| Année 21 | 120 680,43 € | 22 361,13 € | 530 554,08 € |
| Année 22 | 125 284,57 € | 17 756,99 € | 405 269,51 € |
| Année 23 | 130 064,33 € | 12 977,23 € | 275 205,18 € |
| Année 24 | 135 026,44 € | 8 015,12 € | 140 178,74 € |
| Année 25 | 140 178,74 € | 2 863,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 318 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.