Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 418 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 434,26 € | 12 434,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 680 € / mois | 35 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 480 € | 2 611 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 463 € | 2 478 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 418 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 533,70 € | 89 677,42 € | 2 358 966,30 € |
| Année 2 | 61 805,00 € | 87 406,12 € | 2 297 161,30 € |
| Année 3 | 64 162,91 € | 85 048,21 € | 2 232 998,39 € |
| Année 4 | 66 610,81 € | 82 600,31 € | 2 166 387,58 € |
| Année 5 | 69 152,11 € | 80 059,01 € | 2 097 235,47 € |
| Année 6 | 71 790,37 € | 77 420,75 € | 2 025 445,10 € |
| Année 7 | 74 529,23 € | 74 681,89 € | 1 950 915,87 € |
| Année 8 | 77 372,62 € | 71 838,50 € | 1 873 543,25 € |
| Année 9 | 80 324,49 € | 68 886,63 € | 1 793 218,76 € |
| Année 10 | 83 388,99 € | 65 822,13 € | 1 709 829,77 € |
| Année 11 | 86 570,37 € | 62 640,75 € | 1 623 259,40 € |
| Année 12 | 89 873,17 € | 59 337,95 € | 1 533 386,23 € |
| Année 13 | 93 301,93 € | 55 909,19 € | 1 440 084,30 € |
| Année 14 | 96 861,52 € | 52 349,60 € | 1 343 222,78 € |
| Année 15 | 100 556,90 € | 48 654,22 € | 1 242 665,88 € |
| Année 16 | 104 393,28 € | 44 817,84 € | 1 138 272,60 € |
| Année 17 | 108 376,01 € | 40 835,11 € | 1 029 896,59 € |
| Année 18 | 112 510,68 € | 36 700,44 € | 917 385,91 € |
| Année 19 | 116 803,14 € | 32 407,98 € | 800 582,77 € |
| Année 20 | 121 259,33 € | 27 951,79 € | 679 323,44 € |
| Année 21 | 125 885,52 € | 23 325,60 € | 553 437,92 € |
| Année 22 | 130 688,23 € | 18 522,89 € | 422 749,69 € |
| Année 23 | 135 674,14 € | 13 536,98 € | 287 075,55 € |
| Année 24 | 140 850,29 € | 8 360,83 € | 146 225,26 € |
| Année 25 | 146 225,26 € | 2 987,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 418 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 526 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.