Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 418 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 251,05 € | 14 251,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 185 € / mois | 40 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 480 € | 2 611 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 463 € | 2 478 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 409,32 € | 87 603,28 € | 2 335 090,68 € |
| Année 2 | 86 531,08 € | 84 481,52 € | 2 248 559,60 € |
| Année 3 | 89 769,67 € | 81 242,93 € | 2 158 789,93 € |
| Année 4 | 93 129,50 € | 77 883,10 € | 2 065 660,43 € |
| Année 5 | 96 615,06 € | 74 397,54 € | 1 969 045,37 € |
| Année 6 | 100 231,06 € | 70 781,54 € | 1 868 814,31 € |
| Année 7 | 103 982,44 € | 67 030,16 € | 1 764 831,87 € |
| Année 8 | 107 874,20 € | 63 138,40 € | 1 656 957,67 € |
| Année 9 | 111 911,59 € | 59 101,01 € | 1 545 046,08 € |
| Année 10 | 116 100,14 € | 54 912,46 € | 1 428 945,94 € |
| Année 11 | 120 445,42 € | 50 567,18 € | 1 308 500,52 € |
| Année 12 | 124 953,35 € | 46 059,25 € | 1 183 547,17 € |
| Année 13 | 129 629,99 € | 41 382,61 € | 1 053 917,18 € |
| Année 14 | 134 481,67 € | 36 530,93 € | 919 435,51 € |
| Année 15 | 139 514,92 € | 31 497,68 € | 779 920,59 € |
| Année 16 | 144 736,53 € | 26 276,07 € | 635 184,06 € |
| Année 17 | 150 153,61 € | 20 858,99 € | 485 030,45 € |
| Année 18 | 155 773,44 € | 15 239,16 € | 329 257,01 € |
| Année 19 | 161 603,57 € | 9 409,03 € | 167 653,44 € |
| Année 20 | 167 653,44 € | 3 360,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 418 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.